本报记者　　王春

　　本报通讯员 陈怡心 孟娜

　　本想办理贷款，没想到在“银行贷款专员”的指引下，注册了营业执照、开设了网店，可贷款却迟迟未到账。直到接到警方电话，才得知自己的个人信息和名下网店早已被转卖……

　　此前，浙江省嘉兴市海盐县破获一起侵犯公民个人信息案件。犯罪团伙冒充银行工作人员，以开设网店可以申请经营贷款为诱饵，诱骗被害人提供身份证照片、手机号、住址等个人信息，进而完成营业执照办理、网店注册和店铺激活，再将店铺及注册人的个人信息层层转卖牟利。

　　轻信承诺陷入骗局

　　2025年5月初，待业的陈女士正为筹措资金发愁。在某平台上，她看到一条“注册营业执照即可办理贷款”的视频，便在评论区留言。

　　很快，有人与陈女士联系，并将她拉入一个微信群中。

　　“先注册营业执照，在一个国外购物网站上开设网上店铺，‘做’一些订单数据，15天左右就能申请经营贷，额度能批到95%。”群里一个名为某银行“贷款部小张”的人说得头头是道。想到能顺利办理贷款，加上有“银行工作人员”的保证，陈女士便放下了心理戒备。

　　随后，陈女士按照要求先后提交了姓名、电话、住址、身份证等个人信息，由所谓的“银行工作人员”代理完成了营业执照注册。几天后，营业执照快递到手。紧接着，对方又让她把身份证正反面、户口本本人页、营业执照照片发到群里。

　　不久，陈女士就收到一条带有购物网站验证码的短信。对方随即发来链接，让她登录账号、进行人脸验证，并催促她把验证码发过去。操作完成后，对方称“接下来等审核就行”。

　　可是，陈女士等来的不是贷款审核结果，而是一次又一次“还在排队”“系统审核中”的敷衍。后来，对方直接将她删除拉黑。直到接到警方电话，她才恍然大悟，原来，办理贷款只是骗局中的诱饵。

　　倒卖链条浮出水面

　　无独有偶，家住海盐的李先生也收到了类似的办贷邀请，对方称“只要办个营业执照、开个网店，就能办理贷款”。半信半疑的李先生便到当地派出所咨询，一条“骗取信息—注册执照—开店激活—转手倒卖”的黑色产业链由此逐渐浮出水面。

　　链条的源头，是河南省卫辉市的欧某、熊某。一次偶然的机会，两人得知一些从事跨境电商的人有购买网店的需求，于是动起歪念头。

　　起初，他们从亲友处获取信息办理营业执照、注册店铺，再将网店出售，随后便发展至花钱购买个人信息。但很快，他们发现，这些做法满足不了“市场需求”。

　　为此，两人专程前往外地“学习”，一个以“帮助办贷款”为幌子骗取个人信息的模式随之成形。

　　“想办理贷款、但征信不符合要求的人很多，这些人大多存在多头借贷和多个信用卡账户，在短期内征信查询次数多，正规渠道很难办理申请贷款。”熊某到案后供述，他们正是瞄准了被害人急需借贷的心理需求。

　　2024年10月，欧某、熊某在卫辉市租下一间店面，招募“业务员”从事引流、套话等工作。其中一组“业务员”负责寻找有贷款需求的人，另一组则冒充银行工作人员，以“协助办理经营贷”为名，诱导被害人一步步交出身份证照片、住址、手机号等个人信息。为增加可信度，这些“业务员”统一使用“贷款部小张”“银行贷款小王”等昵称，营造出具有正规金融机构工作经验的假象。

　　一旦有被害人“上钩”，相关个人信息便被转交至代办机构用于注册营业执照，再流转至下游的戴某处用于注册、激活店铺。戴某将已激活的店铺账号、密码及注册人的个人信息打包出售给下游买家后，再按照事先约定的价格与欧某、熊某进行结算。

　　实际上，一名被害人的个人信息可能被不法分子注册多家网店。检察机关查明，一名被害人名下最多存在10家不同国际站点的网店，其中一些网店因不规范经营已被相关购物网站限制。

　　截至案发，该团伙共骗取、出售公民个人信息900余套，至少290个店铺被成功激活并出售，涉案金额达80余万元。

　　分层处理精准追责

　　2025年10月1日，该案被公安机关移送海盐县人民检察院审查起诉。

　　针对欧某辩解的“前几个月使用的个人信息都是员工亲戚朋友自愿提供的”，检察机关通过提前介入，引导侦查机关对电子数据进行审查，发现欧某、熊某、戴某建立了业务群、注册群、交接群等数十个微信群，分别用于注册营业执照、激活网络店铺、结算钱款，其中出售的店铺及个人信息均是“业务员”以办贷为名骗取得来。

　　针对熊某所说的“总共卖了七八万元，另外剩余的钱对方好长时间没有结账了”，检察机关以资金流水作为突破口，围绕团伙中负责结算的欧某及其妻子名下支付宝、微信、银行卡等关联账户逐笔梳理交易流水，发现自2024年10月起，其与戴某之间已存在大量交易记录。经统计，欧某在与戴某合作期间共计收到对方转账59万余元，戴某转卖得款80余万元。“这类案件中，聊天记录、转账记录等实际上最难篡改。”海盐县人民检察院检察官吴菊萍介绍。

　　最终，面对客观证据，欧某、熊某只得承认：“之前没讲实话。”

　　在全面查清案件事实的基础上，海盐县检察院督促犯罪嫌疑人退缴违法所得共计11万余元，并依法贯彻宽严相济刑事政策，对涉案人员进行分层分类处理。

　　对欧某、熊某、戴某等组织、策划人员，检察机关依法从严惩处，以侵犯公民个人信息罪提起公诉；对参与时间较短、作用相对较小的部分“业务员”，则结合其在共同犯罪中的地位作用、认罪悔罪表现及退缴违法所得情况，依法分别作出可适用缓刑、相对不起诉的处理意见。

　　2026年3月13日，海盐县检察院以侵犯公民个人信息罪对欧某、熊某、戴某等10名犯罪嫌疑人提起公诉。同年4月9日，该案在海盐县人民法院开庭审理，法院采纳了检察机关的量刑建议，当庭判处欧某有期徒刑3年10个月，并处罚金人民币15万元；熊某有期徒刑3年9个月，并处罚金人民币15万元；戴某有期徒刑3年7个月，并处罚金人民币13万元；其余7名被告人分别被判处有期徒刑1年至1年4个月不等，适用缓刑，并处罚金。目前，判决已经生效。

　　吴菊萍表示，“被开网店”并非小事，其中潜藏不少法律风险。一旦这些冒名网店涉及售假、欺诈、洗钱等违法违规行为，配合提供个人信息的“店主”可能承担侵权赔偿责任。“凡以‘注册店铺即能放款’为名索要个人信息的行为，均可能涉嫌违法犯罪，群众应通过正规金融机构申请贷款。如发现个人信息被冒用注册市场主体，应及时向市场监督管理部门申请撤销并报警。”吴菊萍说。